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加密货币借贷正流行!使用适当借贷平台在剧变中求获利

欧易交易所2022-06-14欧易交易所人已围观

随着加密货币市场的剧烈变化,要在市场上获利难度节节攀升,往往需要多空都做才有机会获利,对于大部分现货投资人必须再另外学期货来作空,才有可能在这波动剧烈的市场里获利,因此借贷获利的模式开始越来越流行。

目前常见的加密货币借贷平台有以下几种,这些种类有我在之前文章里面介绍过的,今天也顺便来比较一下让大家更了解哪个平台适合你?

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借贷平台种类 ●去中心化平台

也就是所谓的去中心化金融(DeFi) ,由智能合约来执行整个借贷流程,使用智能合约达到去中心化,使得用户资金得到保障,因为去中心化所以平台不归特定人士所拥有,可以使用智能合约自由的提取资金,并不会有平台跑路倒闭的危险,目前DeFi的市场规模已经达到6.5亿美金而常见的去中心化借贷应用有,Maker、Compound、dydx等等。

●中心化平台

跟一般传统金融业的相似,由中心化的机构所控制,将资产存放于第三方公正平台来做运行,但由于是中心化的平台,所以如果不幸平台被骇客攻击、或是恶意倒闭等等,投资人将可能遭受重大损失。

●交易所融资平台

交易所提供融资交易,投资者可以透过融资交易在交易所中借取资金,进行投资如果投资失利,其保证金将会被交易所强制平仓,已避免兆呈借出的资金以及利息的亏损,其操作方式有,由平台搓合借方跟贷方的资金需求(Bitfinex) ,平台则从中赚取服务费或是平台提供借款服务,借款给平台则平台即给予固定的利率(币安宝) ,平台可以自由使用资金去获利(例如以更高的利率借出给融资需求方) ,交易所的属性是中心化的所以也是会有被骇客攻击以及倒闭的风险。

去中心化借贷平台介绍 【Maker】

DeFi的核心项目,早期以使用以太币抵押产生Dai的方式,提高了以太币持有者的资金灵活动,目前推出多抵押版本也新增的存币功能,让用户不只可以借款也可投过存款赚取利息,目前存款利率为2%。

【Compound】

DeFi借贷平台的始祖,使用资金池的概念来进行借贷,所以随着资金池里的资金的出借率的变化,借出的利率也会随之产生变化,是一种动态利率的概念,越多人借钱,会使的资金池里的资金变少,资金越少出借利率就会越高,因为这代表市场需求很高,很多人需要借钱,随之利率也会跟着升高,反过来说如果都没人要借钱的话,利率也会越来越低,目前率利设计为线性的虽然并非最好的设计,但因为是市场先驱者占有市场优势,Compound是第二大的DeFi平台。

中心化借贷平台介绍 【Nexo】

它的前身是Credissimo这是一家金融科技集团,在过去十年这家公司一直在为欧洲数百万客户提供服务,并致力于提供便捷的新型融资解决方案,抵押的密码货币将由BitGo进行托管,援三种法币(美元、欧元、英镑),五种密码货币(TUSD、USDT、USDC、PAX、DAI) ,目前可以透过这八种资产放款,赚取利息。

什么是稳定币?各大巨头纷纷抢进的跨国布局!

Facebook脸书币让全世界看见稳定币,从各大跨国机构到各大交易所,大家都在发行稳定币,各大跨国机构的稳定币布局逐渐展开,稳定币的商业模式探索也开始加速,在未来的应用景场

【Bitfinex】

提供融资交易,让投资者可以使用低保证金进行高杠杆投资,平台提供匹配服务来搓合借款方跟贷款方,借款期限为2~30天,由于市场波动剧烈,所以投资者眼光够精准的话,透过融资交易可以轻易的赚取超过利息好几倍的获利,所以年利率15~30%的利息在平台上是很常看到的,另外平台会从中收取15%的服务费,所以你的获利必须扣除掉15%才是真实获利,目前美元放款为平台上的放款主流。

资金灵活度

Compound 跟Nexo 胜出,因为都可以随时进出资金,所以在灵活度上来说都是比Bitfinex来的好的,Bitfinex需要由平台去搓合借方跟贷方,所以算是定期存款的概念,必须等到借款人还钱才能把资金提领走,Bitfinex规定的借款天数为最短2天最长30天。

获利能力

Bitfinex 跟Compound 为浮动利率,Nexo 为固定利率,就平均值而言排名为Bitfinex > Nexo > Compound。

安全性

去中心化平台Compound 由智能合约控制为三者中最高,剩下两个平台都是中心化的,但因为Nexo有Bitgo托管跟保险机制,所以安全性稍微胜出Bitfinex一些。

操作难度

Nexo为最简单之操作平台,Compound需要对加密钱包以及智能合约有概念才能做使用,Bitfinex则是注册验证较复杂以及需要了解如何不间断借款,在难度上两者差不多难。

利息计算方式

Nexo 和Bitfinex 都是每日发放利息,Compound 则是15秒就发放一次所以会非常的有感觉,你可以很明显地看到自己的资金一直不停的在增加。

重点总结

依照投资报酬率来看的话Bitfinex的获利为最高,但风险也相对高了一些,相对来说Defi产品Compound为风险最低的借贷平台,就风险层面来看Bitfinex唯一的风险就是平台倒闭,虽然说机率不高但并不能说这风险不存在。而DeFi产品则因为去中心化没有平台倒闭的风险,而是偏向智能合约有漏洞(Compound有经过第三方单位验证过合约) ,和其他因素。最后Nexo在这次三种平台比较中,风险属于低的原因是因为他由第三方Bitgo托管资金,并且有一亿美元的用户保险,但依然是中心化。

目前三者比较下来,我建议可以依照可接受风险程度分散投资,毕竟鸡蛋不要放在同一个篮子里,分散投资机产配置才是最重要的。

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