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加密货币储蓄理财方案的七大误区

欧易交易所2022-06-12欧易交易所人已围观


这几天跟圈外朋友聊到透过加密货币做储蓄的理财方式时发现,大部份人对这样的商品有很多误解,认为这些获利都是透过不正当的手段得来,是不安全且不切实际的投资方式。会有这样的误解并不意外,毕竟台湾大部分人对加密货币本来就有先入为主的观念,对所谓的被动收入非常反感,因此我希望藉由这篇文章,来介绍一般人对去中心化金融服务(借贷)平台-Compound的七大误区。

误区1 - 加密货币高风险

一般人听到加密货币投资,都会联想到高波动以及高风险等特性,储蓄最重要的是低风险的稳定获利,加密货币要怎么做到?

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目前加密货币市场有一种类型称为稳定币,大部分稳定币的机制是必须在银行托管一美元,才能够发行一颗稳定币,因此每一颗稳定币都能够向发行商兑换一美元。换句话说「稳定币价格会在一美元的区间波动」,我们透过这些稳定币在Compound领利息,等于是把台币换成美元做美元活存,不需要承担过高的资产波动风险。

误区2 - 入门门槛高

有些人认为,投资加密货币的门槛相当高,必须要具备相当高的资讯工程知识。不可否认,拥有相关知识能够帮助你更好理解加密货币的机制和操作方式,但不代表一般人没有办法接触,你只需要学会如何保管自己的钱包以及如何转移你的加密货币,就能够完成操作。对某些人来说,使用Compound甚至比跟银行或保险公司申购储蓄险还要简单、还要方便。

误区3 - 高报酬率是吸金手法

最常被问的问题就是,台币活存只有1.2%,美元活存大约2% 左右,在Compound 活存却可以到4%~1×%,天下没有白吃的午餐,哪会有这么好的事?

询问了一下银行的信贷和车贷,利率大约落在4%~15%左右。银行借出去的资金,大部分都是我们放在银行的钱,以活存的利率计算的话,有2.8%~13.5%的价差是银行赚走的,而Compound只是将原本银行赚走的那一部份,让利给使用者。说的简单一点就是, Compound的营运成本比银行还要低很多,用户可以分到比较多钱是合理的。

误区4 - 平台跑路血本无归

同样也是最常被问到的问题是,那如果这个平台卷款潜逃那钱不就都没了吗?基本上这种情况不太可能在Compound的平台上发生,因为Compound平台本身是部署在以太坊上的智能合约,所有集中在Compound的资金只有达成指定条件时才能够动用。区块链应用不需要担心平台跑路问题,应该担心的代码是否存在漏洞,有被骇客攻击的风险,但Compound为开源协议,且受过专业代码审计公司的审查,这部分的风险并不高。你可以想像Compound是一个机器人管理的网路银行,由机器人负责处理所有业务与管理银行的资金,就连开发商都没有办法随意动用银行的钱。

误区5 - 借钱不还亏光光

在了解存款获得的利息是来自借款人偿还的利息后,普遍会产生的质疑是,那如果借款人不还钱要怎么办?

加密货币借贷平台比较,寻找适合自己的被动收益方式

关于DeFi(去中心化金融) 的文章和设计架构,许多人都有针对这些细节做研究和分享。因此,这次我会以最简单的方式,带大家认识目前加密货币借贷市场的整体概况,并简单的比较

Compound的钱当然不是轻易就能借的,在Compound的规则中「借款人必须提供担保品才能借款」。举个例子,借款人抵押价值1,500美元的加密货币,最高可以贷款1,000美元的资金,这就是所谓的「超额担保」。如果借款人还不出钱,他的担保品就会被强制清算,清算后的资金就会被用来偿还债务。说的更仔细一点,Compound的「担保比率」是1.5,一但『抵押品价值/贷款金额』低于1.5,其抵押品就会被部分清算,直到其担保比率高于1.5,保障债权人的资产。

误区6 - 一定借的出去吗

常见的误解是,这么高的借款利率,怎么借的出去呢?Compound不论是借款还是放款,利率都是浮动的,都是市场搓合后的结果,简单来说,利率是由市场决定,借款需求大于放贷供给利率就高,借款需求低于放贷供给利率就低,因此不会有利率太高,钱借不出去的问题,因为没人借利率会自动调低。

另外,有些人会好奇,为什么有人愿意用这么高的利率借钱。其实目前市场上借钱的人,大部分都是对冲基金公司或是一些自营商,他们会透过这些贷款服务,在市场上进行短线的杠杆交易。

举例来说,我有一颗比特币价值15,000 美元,且预期比特币会上涨。我就拿这些比特币去Compound 抵押,贷款等值10,000 美元的稳定币,接着再拿这些稳定币去市场上买比特币,几天后比特币上涨20%,我把比特币卖掉换回12,000美元的稳定币,再拿10,000 美元的贷款本金以及10 美元的利息(估算),赎回我的一颗比特币,最后便能得到,原本的一颗比特币再加上获利的1,990 美元。这种操作方式在传统金融市场相当常见。

误区7 - 需要签约放很久

可能是习惯了保险公司储蓄险的合约制度,部分人的直觉反应会是,「这是不是要签约!中途钱不能拿回来,而且要放好几年才能回本」。

Compoud不会有任何解约金也不会有额外手续费,这就是个「浮动利率的活存方案」,不需要签密密麻麻的不平等合约,也没有任何提款限制,想用钱随时都可以提领,且开发商只赚取放贷利率跟贷款利率中间的价差,不会收取额外费用,规则比储蓄险还要简单。

金融服务正在改变

随着区块链以及相关应用的发展,金融科技正在慢慢改变我们的生活,越来越多的投资理财方案随之而来。十年前没有人知道科技公司会涉足金融服务,也没有人知道行动支付会发展到现在的样貌,或许现在的你不了解区块链技术、加密货币或去中心化金融,但不能否认的是,创新科技正在改变金融体系,这些你不了解的事物已是现在进行式,是可被所有人使用的科技与服务,试着了解它的优点与风险并学会如何使用它,因为它将彻底改变我们的生活。

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